Защита прав потребителей финансовых услуг

Содержание
— Финансовый уполномоченный
— От страховки можно отказаться в течение 14 дней.
— Ипотечные каникулы
— Трудная жизненная ситуация для получения права на ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ
— Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт

Финансовый уполномоченный

В Российской Федерации учреждена должность Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансового уполномоченного) (Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»¹).

Вопрос: с какой целью создана должность финансового уполномоченного?

Ответ: для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

 

Финансовый уполномоченный рассматривает следующие обращения потребителей финансовых услуг:

1) по вопросам нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО².

2) по вопросам взыскания денежных сумм с финансовой организации. Установлен лимит взыскиваемой суммы, которая не должна превышать 500 тысяч рублей.

 

Вопрос: о каких финансовых организациях в вышеуказанном втором пункте идет речь?

Ответ:

1) об организациях, включенных в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным;

2) об организациях, включенных в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе.

 

Вопрос: какие организации включаются в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным:

1) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование);

2) микрофинансовые организации³;

3) кредитные потребительские кооперативы; ломбарды; кредитные организации;

4) негосударственные пенсионные фонды⁴.

Финансовые организации, отсутствующие в вышеуказанном списке (реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным), вправе организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе. Таким образом, указанные организации включаются в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе.

В случае, если требования потребителя финансовых услуг не соответствуют вышеуказанным критериям, то потребитель вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом о защите прав потребителей⁵ в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному.

Перед обращением к финансовому уполномоченному, потребитель финансовых услуг обязан направить заявление в финансовую организацию.

 

Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ:

• об удовлетворении предъявленного требования;

• о частичном удовлетворении предъявленного требования;

• об отказе в удовлетворении предъявленного требования.

   

Сроки ответа финансовой организации:

1) в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение 30 дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

 

Потребитель вправе обратиться к финансовому уполномоченному в следующих случаях:

• получил ответ от финансовой организации, с которым потребитель не согласен;

• ответ от финансовой организации в установленные законом сроки не поступил.

 

Срок исковой давности для предъявления потребителем требований составляет 3 года.

Вопрос: что это означает?

Ответ: потребитель вправе обратиться к финансовому уполномоченному в течение 3 лет, то есть со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более 3 лет.

        

Вопрос: срок подачи обращения к финансовому уполномоченному пропущен. Можно ли его восстановить?

Ответ: да, потребитель вправе подать заявление к финансовому уполномоченному с требованием о восстановлении срока подачи обращения в случае наличия уважительных причин. Необходимо предоставить документы, подтверждающие уважительность этих причин.

Дополнительная информация:

Банк России в течение 90 дней после дня вступления в силу Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – закон) учреждает службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного, утверждает ее устав и вносит имущественный взнос.

В отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по ОСАГО и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения закона применяются по истечении 270 дней после дня вступления в силу закона, то есть с 1 июня 2019 года.

В отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем ОСАГО и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, положения закона применяются по истечении 450 дней после дня вступления в силу закона.

Информация подготовлена Консультационным центром ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Башкортостан» с использованием СПС «Консультант Плюс».

---

[1] Федеральный закон от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вступил в силу 3 сентября 2018 г.

[2] Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

[3] В отношении указанных организаций закон вступает в силу с 1 января 2020 года.

[4] В отношении указанных организаций закон вступает в силу с 1 января 2021 года.

[5] Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300- I «О защите прав потребителей»

От страховки можно отказаться в течение 14 дней

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации от 26.01.1996 № 14-ФЗ гласит, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.         

Однако, в случае если вы заключили договор добровольного страхования, Вы имеете права на его расторжение и возврат страховой премии.

Обращаем Ваше внимание, что с 1 января 2018 года произошли изменения. Срок, в течение которого потребитель имеет право на расторжение договора добровольного страхования и возврат страховой премии увеличен до 14 календарных дней.          

Ранее, срок для предъявления вышеуказанного требования составлял пять дней. Так, в соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание Банка России) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение ЧЕТЫРНАДЦАТИ КАЛЕНДАРНЫХ ДНЕЙ со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Обращаем Ваше внимание на то, что вышеуказанные положения Указания Банка России не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

— осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

— осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

— осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

 

Информация подготовлена Консультационным центром

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Республике Башкортостан»

по материалам, опубликованным в СПС «КонсультантПлюс». 

ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ

Граждане, которые приобрели жилье в ИПОТЕКУ, т.е заключили кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ИПОТЕКОЙ, и оказались в трудной жизненной ситуации, с 31 июля 2019 г. имеют право на ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ.
Что подразумевается под ипотечными каникулами? Можно обратиться к кредитору (в Банк) с требованием о предоставлении ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА, а именно:
1) потребовать приостановления выплат по кредитному договору;
2) потребовать уменьшения размера платежей.
В каком случае гражданин может рассчитывать на ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД? Необходимо ОДНОВРЕМЕННОЕ соблюдение следующих условий:
1) размер кредита не превышает максимального размера кредита, установленного Правительством РФ. На данный момент максимальный размер кредита не установлен. До его установления максимальный размер кредита не должен превышать 15 миллионов рублей.
2) ранее гражданину по тому же кредитному договору не предоставлялся ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД;
3) в ипотеку приобретено жилье, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания гражданина;
4) гражданин находится в трудной жизненной ситуации.
ДЛИТЕЛЬНОСТЬ ЛЬГОТНОГО ПЕРИОДА
Гражданин вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а также дату начала льготного периода. В случае, если гражданин не определил период, то льготный период считается равным 6 месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования гражданина кредитору.

Трудная жизненная ситуация для получения права на ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ

Гражданин находится в трудной жизненной ситуации в одном из следующих случаев:
1) Гражданин является безработным (не имеет заработка и зарегистрирован в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы);
2) Гражданин является инвалидом I или II группы;
3) Временная нетрудоспособность гражданина сроком более 2 месяцев подряд;
4) Снижение среднемесячного дохода гражданина более чем на 30 процентов.
5) Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у гражданина по сравнению количеством иждивенцев на день заключения кредитного договора с одновременным снижением среднемесячного дохода гражданина более чем на 20 процентов.
Порядок определения снижения среднемесячного дохода граждан и дополнительные условия разъяснены в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». За более подробными разъяснениями Вы можете обратиться в Консультационный центр по защите прав потребителей.
========

Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт

Способы обмана людей и кражи денег с их банковских карт разнообразны: от подглядывания из-за плеча во время операций с банкоматом и последующего хищения карты до хакерских атак на программное обеспечение.

Основные приемы, которые используют злоумышленники:

Скимминг или установка специальных устройств на банкоматы (накладная клавиатура, устройство для считывания карт), с помощью которых преступники получают информацию о карте.

Траппинг - установка на банкомат устройства, которое блокирует карту и не выдает ее обратно, а «добрый» прохожий, якобы пытающийся помочь, подглядывает пин-код и после вашего ухода, забирает карту из банкомата и снимает с нее деньги.

Магазинные мошенничества, когда во время оплаты покупки или услуги данные карты могут быть считаны и зафиксированы ручным скиммером.

Фишинг - рассылка электронных писем, в которых от имени банка сообщается об изменениях, производимых в системе его безопасности. При этом пользователей просят возобновить информацию о карте, в том числе указать номер кредитки и ее ПИН-код.

Мошенничество с помощью телефона - когда клиенту поступают звонки с просьбой погасить задолженность по кредиту, который клиент не брал, и в ходе разговора уточняются данные карты. По похожей схеме может звонить «автоответчик» и собирать необходимые для мошенничества данные.

Материал подготовлен в рамках Всероссийской недели сбережении 2019, которая проходит в рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Узнайте больше на портале вашифинансы.рф.

Во избежание вероятности хищения средств с вашей карты соблюдайте следующие правила:

• При использовании банкомата внимательно осмотрите поверхность над ПИН-клавиатурой и устройство для приема карты на предмет нахождения посторонних прикрепленных предметов.

• Закрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода

• Не передавайте банковскую карту посторонним: ее реквизиты могут быть использованы для чужих покупок.

• Требуйте проведения операций с картой только в личном присутствии, не позволяя уносить карту из поля зрения

• Никому никогда не сообщайте ваш пин-код или код из смс-сообщения

• Помните: Банки и платежные системы никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбой предоставить им данные счетов.

• Сообщайте банку актуальные контактные данные

• Подключите услугу SMS- уведомлений, всегда имейте при себе телефон круглосуточной службы поддержки владельцев карт банка - обеспечите эффективную профилактику риска несанкционированных операций по ней.

• Храните ПИН-код отдельно от карты и не пишите его на карте, не сообщайте никому. При его потере или краже немедленно заблокируйте карту

Материал подготовлен в рамках Всероссийской недели сбережении 2019, которая проходит в рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Узнайте больше на портале вашифинансы.рф.

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» был дополнен новой статьей 36.2, которая определяет порядок информирования физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада.