С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в ФЗ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которые ввели положения и порядок процедуры банкротства физических лиц. Согласно ему граждане, которые не могут расплатиться по кредитам, могут снять с себя долговое бремя, объявив себя банкротом.

Расскажем о ключевых моментах нового закона.

О чем нужно знать на досудебной стадии

1. Если у вас имеется задолженность на сумму более 500 тысяч рублей по кредиту, займу, поручительству, арендной или коммунальной плате, алиментам или налогам, и просрочка платежей более 3 месяцев - вас могут признать по суду банкротом. 

2. Банкротство – не панацея от долгов, а жесткая ответственность и контроль. Долги не исчезнут сами собой. Банкротство освобождает от долгов только при наличии такой договоренности с кредиторами или после распродажи всего Вашего имущества, за небольшим исключением (единственная не заложенная квартира, предметы первой необходимости и кое-что подобное). Кроме того, Ваше имущество, сведения о счетах и банковских картах станут известны всем кредиторам. Квартиры, дачи, дома, автомобили, которые Вы переоформили на ближайших родственников, будут от них возвращены и пойдут в распродажу. А если будет установлена недобросовестность Ваших действий, факты сокрытия имущества или предоставления обманных сведений суду или кредиторам, от долгов не освободят вообще.
 

3. Законом установлена обязанность гражданина подать заявление о банкротстве, когда погашение долга перед одним кредитором, например, банком, приводит к невозможности уплатить иные долги, в частности, по коммунальным платежам или алиментам. В совокупности такая задолженность должна превысить пятьсот тысяч рублей. Мелким должникам такие последствия не грозят.

! Никогда не объявляйте о банкротстве фиктивно, когда Вы имеете объективную возможность рассчитаться. Помните об административной и даже уголовной ответственности за такие действия.

4. Еще один момент, на который стоит обратиться внимание! Если вы продаете или покупаете квартиры, дачи, автомобили или гаражи, даете деньги взаймы, всегда проверяйте своих контрагентов – нет ли в отношении кого-то из них дела о банкротстве. Это можно сделать на сайте федеральных арбитражных судов arbitr.ru. Не связывайтесь с банкротами. И без острой необходимости не вступайте с ними в имущественные и финансовые отношения. Следует помнить, что после признания гражданина банкротом, распоряжение его активами осуществляет не сам гражданин, а финансовый управляющий от его имени. То есть, если Вы сами не банкрот, банкротом может оказаться сторона Вашей сделки.

Судебная стадия

5. Если погасить долг или договориться с кредитором не получилось, и дело о Вашем банкротстве возбуждено, у Вас появится финансовый управляющий. Это – назначенный арбитражным судом специалист, который будет заниматься реструктуризацией Ваших долгов или реализацией имущества.

У него имеются достаточно широкие полномочия:

• он вправе получать любые сведения о Вашем имуществе и кредиторах, о заключенных сделках

• в определенных случаях, по его ходатайству, суд может разрешить финансовому управляющему даже доступ в Вашу квартиру, к электронной и обычной почте

• финансовый управляющий согласовывает целый ряд Ваших сделок, без его участия они не могут быть заключены.

• после признания Вас банкротом, финансовый управляющий начинает распоряжаться всем Вашим имуществом, включенным в конкурсную массу, забирает Ваши банковские карты и блокирует счета. 

! Помните, что попытки "переписать" свои активы на детей или родителей финансовый управляющий обязательно оспорит и вернет имущество обратно в целях его реализации и расчетов с кредиторами. 

6. Сотрудничайте и будьте честны с финансовым управляющим. Он не будет действовать жестко и нагло, как например, коллекторы, звонить по ночам или выламывать двери. За финансовым управляющим осуществляется контроль со стороны суда и саморегулируемой организации, в которой он состоит. В эти органы на него можно даже пожаловаться, если что-то пошло не так. 

Согласно закону, он приходит помочь Вам рассчитаться и реструктуризировать долги. Не надо от него скрываться или прятать имущество, это чревато ответственностью. Кроме того, за такое Ваше поведение, суд может не освободить Вас от оставшихся долгов. 

7. Помните, что с кредиторами можно договориться. С помощью и при содействии финансового управляющего с кредиторами можно достичь мирового соглашения или согласовать план реструктуризации. Там могут быть скидки с долга или отсрочки, иные льготы. Нужно всегда к этому стремиться, ведь это выгоднее, чем доводить дело до распродажи имущества.

8. Если договориться все же не удалось, вас признают банкротом. Это значит, что ваше имущество продадут, долги погасят, но не все! А только те, на которые, хватит денег.

После этого, можно рассчитывать на освобождение от оставшихся долгов, НО не всех. Так не списываются долги:   

• по содержанию детей,

• выплате заработной платы работникам,

• возмещения вреда здоровью третьих лиц

• компенсации морального вреда.

Так же, как уже было сказано выше, могут быть сохранены все долги при вашем недобросовестном поведении, сокрытии имущества или предоставлении суду ложных сведений о нем. 

Что будет после суда

9. Законом предусмотрены последствия признания гражданина банкротом.

Правило трех лет. В течение трех лет после признания банкротом вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать.

10. Правило пяти лет. Чуть больше последствий сохранится в течение пяти лет:

• нельзя повторно подать заявление о своем банкротстве

• при получении новых кредитов нужно будет в обязательном порядке указывать на факт своего банкротства

• при повторном признании Вас банкротом по заявлению кредитора, от долгов уже не освободят и обязанность их погасить сохранятся.